האוצר מציע הזדמנות חד פעמית למשוך כספים מקופת גמל בפטור ממס

בספטמבר 2013 החליט משרד האוצר לעודד משיכת חשבונות קטנים ולא פעילים בענף הגמל בעזרת פטור ממס.

לפי קביעת האוצר החל מספטמבר 2013 ניתנת אפשרות לחוסכים בקופות גמל לפדות ללא תשלום מס קופות גמל קטנות ולא פעילות עם יתרה צבורה של עד 7,000 ש”ח. לפני קביעת התקנות החדשות משיכות אלו חויבו ב- 35% מס.

יש להבהיר כי מדובר רק באפשרות למשיכת כספי תגמולים ללא פיצויים.

תנאים למשיכת הכספים בסכום חד פעמי פטור ממס לא הופקדו בחשבון כספים חדשים לאחר 1 בינואר 2012. לא בוצעה העברה אל הקופה או ממנה לאחר 1 בינואר 2013. היתרה הצבורה בגין כספי התגמולים שהופקדו בכל חשבונותיו של העמית לפני התאריך  1/1/2008,  בחברה בה מתנהלת קופת הגמל לא עלתה על 7,000 ש”ח נכון ליום 1/1/2013 . קופות עליהן לא חלות התקנות פוליסות ביטוח, קרנות פנסיה וקרנות השתלמות.

לחצו על התמונה לבדיקה האם כספיכם פטורים ממס ?

דוגמאות נוספות

>> מספר חשבונות באותה קופה <<<

החוסך מנהל מספר חשבונות באותה קופה (כלומר באותה חברה מנהלת) וסך כל החשבונות יחד אינו עולה על 7,000 ש”ח. 

האם ניתן יהיה למשוך את הכספים בפטור ממס ?

תשובה : כן, מאחר שסך כלל החשבונות הינו פחות מ- 7,000 ש”ח ניתן יהיה לממש את הפטור.      

במקרה שסך החשבונות המתנהלים באותה חברה עולה על הסכום שבפטור, לא ניתן יהיה למשוך את הכספים כאמור.

>>> שתי חשבונות בשתי קופות <<<

אם בשתי קופות גמל שונות ישנם שתי חשבונות שבכל אחד מהם נצברו 5,000 ש”ח לדוגמא.

תשובה: גם במקרה זה ניתן יהיה למשוך את הכספים היות שהחשבונות מנוהלים בשני גופים נפרדים, ולמרות ששניהם יחד עולים על 7,000 ש”ח. כל זאת בתנאי שהכספים שבהם הופקדו לפני 2008 .

מתי אוכל למשוך את הכסף בפטור ממס ?

תשובה: הוראת השעה קובעת חלון הזדמנויות של 18 חודש בלבד למשיכת הכסף בפטור ממס – עד ל–31 במארס 2015.

מה יקרה אם לא אמשוך עד אז ?

תשובה: החל ב–2016 תהיה קופת הגמל רשאית לגבות דמי ניהול מינימליים בסך 6 שקלים לחודש, במקום דמי הניהול המרביים כיום של 1.05% מהסכום הצבור.

משרד האוצר צפוי לקבוע בקרוב הנחיות עבודה לקופות הגמל, ולפיהן יחויבו הגופים המנהלים לשלוח הודעות לבעלי חשבונות קטנים ‏(כנראה בצמידות לדו”ח השנתי‏) בדבר האפשרות למשוך את הכסף מחשבונם. בנוסף ובלי קשר, רשאי כל אדם לאתר את רשימת הקופות על שמו במנוע החיפוש שהשיק משרד האוצר ‏- הר הכסף.

כיצד מושכים את הכספים בפועל ?‏     

כל שנדרש הוא לפנות לקופה במוקד שירות הלקוחות או באתר האינטרנט ולהגיש בקשה למשיכת הכספים, בצירוף צילום של תעודת הזהות ואסמכתא על חשבון הבנק שאליו מבקשים להעביר את הכספים.

הדפסת העמוד